本文摘要：“只言楼梯响，不知人下来”，这是消费者对机动车保险样板条款的形容。

“只言楼梯响，不知人下来”，这是消费者对机动车保险样板条款的形容。16日，央视每周质量报告再度注目了车险不易卖难赔的困境。值得注意的是，从2012年3月15日起，中国保险行业协会月公布《机动车辆商业保险样板条款》早已有将近3年的时间了，这期间，有关车险的种种霸王条款屡见报端，低保低缴，无责不赔，代位追偿等现象沦为《样板条款》的阴暗面，条款被指“形同虚设”。从消费者滋扰情况看，目前车险赔偿无以集中于展现出在“赔与不赔”、“缴多赔少”、“赔快赔慢”、“赔好赔坏”四个方面，许多保险公司扼住车险牵涉到方众多的交叉口，较少缴，快缴，甚至不赔，让消费者在遭遇“事故”的同时，还经历繁复深奥的“求险”路。

究竟是什么杜绝了车险行业的如此顽疾？又为什么如期难以解决？市场极大 利益难舍近年来，我国机动车销售量维持了较慢的增长速度，截至2013年底，全国机动车保有量超过2.25亿辆，汽车保有量超过1.37亿辆。机动车保有量的快速增长，这造就了车险业务较慢发展。但现实是，2013年财险公司的车险业务经历了全行业的亏损，仅有3家公司构建了车险保险公司盈利。

据一位财险公司管理人员透漏，车险业务在2014年依旧呈圆形盈利面收窄的情况。而去年以1.18亿元只得挤进车险保险公司盈利队列的中国太保，2013年的车险业务综合成本率已上升至100%，深陷亏损。现在显然，2014年整个车险行业的综合成本亲率或超过99%。

就是在这样一个行业成本整体低企的状况下，保险公司依然对车险业务无法割舍，主要是由于车险业务保险费收益目前再行到总保费收益的70%以上，虽然保险公司广泛亏损，但是车险是规模确保的一个决定性业务。作为保险公司，更好的考虑到的是业务规模和“看上去很美”，并没将保险公司的盈利问题考虑到进来。

险要企固守规模效应，至于那99%的成本亲率，似乎早已无法和1%的利润相提并论了，却是还是有的赚到，特别是在是在投资面大大限制的情况下，无论未来否要赔偿金过来，却是眼下的保险费收益是放进了自己的口袋里。关联众多 链条难断车险源头的不规范使得先前额服务无规难以确定，而车险经营牵涉到汽车销售商、汽车修理商、医院、交警、司法等涉及企业和单位，经营本身的可玩性和复杂性也相当大程度上造成赔偿的艰难。车险对渠道的倚赖显而易见。仍然以来，汽车经销商是险要企最主要的销售渠道，谁攻占了这个渠道，谁就抢到了先机。

销售渠道的不择手段打开了车险不易卖难赔的序幕。车险在转入到销售渠道后，“销售人员在给客户引荐保险时，并没统一的标准，随机性很强。”业内人士回应，险要企为汽车承销商归还的实惠、以及与销售人员的个人关系都会直接影响保单成交量。

而促销人员并不关心保险先前服务问题，消费者签署借钱，对他们来说，做生意也就完结了，至于先前赔偿，服务事宜，等“事发”了再说。险要企与汽车销售之间的“交易”就是这样创建在对保单量的执着上的。与此同时，险要企为了确保自身的利益，“鼓舞”员工从赔偿的各个环节对消费者展开“压价”。一位险要企销售人员回应，汽车估损师不愿太低定损金额，一方面是为了确保保险企业赚，间接确保自身利益；另一方面是，一旦赔偿人员讲的价格过低，将自己承担责任，而如果太低定损金额，则将不会取得差价的一定比例作为奖励。

监管从头至尾 亟需革除纵观整个车险行业，从企业到销售人员，中间的每一个环节都没为投保人考虑到，而是将投保的消费者，作为“榨取对象”。值得注意的是，保险是一个专业行业，而销售人员在向消费者促销时并会详尽的说明有关条款和责任与义务，这使得消费者对许多内容“想当然”。依据《保险法》的规定，投保单应该所附格式条款，投保时保险人不应向投保人解释合约的内容，并就其中的正当理由条款向投保人做到提醒和具体解释。

正当理由条款并未不作提醒或者具体解释的，该条款不产生效力。”业内人士回应，而这些说明的内容往往沦为险要企“欺骗”消费者的由头。具有多年保险从业经验张先生认为，国内保险行业发展多年，但目前业内仍旧只有技术层面的条款，而缺少服务层面的标准和准则，这是保险市场的“硬伤”。

近期，保监会以及中国保险行业协会，分别公布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见(印发稿)》、《中国保险行业协会机动车综合商业保险样板条款》印发稿，其中对涉及的服务环节作出了更进一步的标准规范，这是一个大力和较好的势头。未来，随着行业的发展，法制的完备，以及消费者自身保护意识的强化，希冀未来车险行业仍然是一而再，再而三让消费者诟病，谴责的对象。“只言楼梯响，不知人下来”，这是消费者对机动车保险样板条款的形容。16日，央视每周质量报告再度注目了车险不易卖难赔的困境。

值得注意的是，从2012年3月15日起，中国保险行业协会月公布《机动车辆商业保险样板条款》早已有将近3年的时间了，这期间，有关车险的种种霸王条款屡见报端，低保低缴，无责不赔，代位追偿等现象沦为《样板条款》的阴暗面，条款被指“形同虚设”。从消费者滋扰情况看，目前车险赔偿无以集中于展现出在“赔与不赔”、“缴多赔少”、“赔快赔慢”、“赔好赔坏”四个方面，许多保险公司扼住车险牵涉到方众多的交叉口，较少缴，快缴，甚至不赔，让消费者在遭遇“事故”的同时，还经历繁复深奥的“求险”路。

究竟是什么杜绝了车险行业的如此顽疾？又为什么如期难以解决？市场极大 利益难舍近年来，我国机动车销售量维持了较慢的增长速度，截至2013年底，全国机动车保有量超过2.25亿辆，汽车保有量超过1.37亿辆。机动车保有量的快速增长，这造就了车险业务较慢发展。

但现实是，2013年财险公司的车险业务经历了全行业的亏损，仅有3家公司构建了车险保险公司盈利。据一位财险公司管理人员透漏，车险业务在2014年依旧呈圆形盈利面收窄的情况。而去年以1.18亿元只得挤进车险保险公司盈利队列的中国太保，2013年的车险业务综合成本率已上升至100%，深陷亏损。

现在显然，2014年整个车险行业的综合成本亲率或超过99%。就是在这样一个行业成本整体低企的状况下，保险公司依然对车险业务无法割舍，主要是由于车险业务保险费收益目前再行到总保费收益的70%以上，虽然保险公司广泛亏损，但是车险是规模确保的一个决定性业务。作为保险公司，更好的考虑到的是业务规模和“看上去很美”，并没将保险公司的盈利问题考虑到进来。险要企固守规模效应，至于那99%的成本亲率，似乎早已无法和1%的利润相提并论了，却是还是有的赚到，特别是在是在投资面大大限制的情况下，无论未来否要赔偿金过来，却是眼下的保险费收益是放进了自己的口袋里。

关联众多 链条难断车险源头的不规范使得先前额服务无规难以确定，而车险经营牵涉到汽车销售商、汽车修理商、医院、交警、司法等涉及企业和单位，经营本身的可玩性和复杂性也相当大程度上造成赔偿的艰难。车险对渠道的倚赖显而易见。

仍然以来，汽车经销商是险要企最主要的销售渠道，谁攻占了这个渠道，谁就抢到了先机。销售渠道的不择手段打开了车险不易卖难赔的序幕。

车险在转入到销售渠道后，“销售人员在给客户引荐保险时，并没统一的标准，随机性很强。”业内人士回应，险要企为汽车承销商归还的实惠、以及与销售人员的个人关系都会直接影响保单成交量。而促销人员并不关心保险先前服务问题，消费者签署借钱，对他们来说，做生意也就完结了，至于先前赔偿，服务事宜，等“事发”了再说。

险要企与汽车销售之间的“交易”就是这样创建在对保单量的执着上的。与此同时，险要企为了确保自身的利益，“鼓舞”员工从赔偿的各个环节对消费者展开“压价”。

一位险要企销售人员回应，汽车估损师不愿太低定损金额，一方面是为了确保保险企业赚，间接确保自身利益；另一方面是，一旦赔偿人员讲的价格过低，将自己承担责任，而如果太低定损金额，则将不会取得差价的一定比例作为奖励。监管从头至尾 亟需革除纵观整个车险行业，从企业到销售人员，中间的每一个环节都没为投保人考虑到，而是将投保的消费者，作为“榨取对象”。值得注意的是，保险是一个专业行业，而销售人员在向消费者促销时并会详尽的说明有关条款和责任与义务，这使得消费者对许多内容“想当然”。依据《保险法》的规定，投保单应该所附格式条款，投保时保险人不应向投保人解释合约的内容，并就其中的正当理由条款向投保人做到提醒和具体解释。

正当理由条款并未不作提醒或者具体解释的，该条款不产生效力。”业内人士回应，而这些说明的内容往往沦为险要企“欺骗”消费者的由头。具有多年保险从业经验张先生认为，国内保险行业发展多年，但目前业内仍旧只有技术层面的条款，而缺少服务层面的标准和准则，这是保险市场的“硬伤”。近期，保监会以及中国保险行业协会，分别公布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见(印发稿)》、《中国保险行业协会机动车综合商业保险样板条款》印发稿，其中对涉及的服务环节作出了更进一步的标准规范，这是一个大力和较好的势头。

未来，随着行业的发展，法制的完备，以及消费者自身保护意识的强化，希冀未来车险行业仍然是一而再，再而三让消费者诟病，谴责的对象。

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